Chcesz wiedzieć, jak szybko spłacać długi? Niezależnie od tego, czy zgromadziłeś duży debet, czy zarobiłeś duży rachunek na karcie kredytowej, którego nie możesz spłacić, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami, aby uwolnić się od długów
Umiejętność szybkiej spłaty długów będzie priorytetem dla tych, którzy mogą zostać zmuszeni do zaciągania pożyczek, gdy kryzys kosztów utrzymania dotknie większość budżetów rodzinnych. Niezależnie od tego, czy chodzi o podwyższony limit cen energii, czy o rosnące ubezpieczenie społeczne, miliony rodzin odczuwają szczyptę. Nawet najostrożniejsi budżetowcy będą wiedzieć, że zbyt łatwo jest popaść w długi – niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt w rachunku bieżącym, czy o zwiększenie duży rachunek na karcie kredytowej, którego nie możesz spłacić.
„Kiedy twoje finanse są rozłożone, zbyt łatwo jest odłożyć spłatę długów” — mówi Martyn James z witryny konsumenckiej Resolver. „Ale najbardziej opłacalną rzeczą, jaką możesz zrobić, jest ustalenie, co jesteś winien, po prostu dlatego, że odsetki i opłaty od zadłużenia powiększą Twoje długi, im dłużej je pozostawisz. Nie musisz czyścić wszystkiego za jednym razem. Ale opracuj plan, jak pozbyć się tych długów, jeden po drugim.
Jak szybko spłacić długi
1. Zorganizuj się
Pierwszym krokiem do spłaty długów jest organizacja. W końcu im szybciej spłacisz dług, tym mniej zapłacisz odsetek. Przeznacz wystarczająco dużo czasu na przejrzenie swoich długów i zanotuj, co komu jesteś winien, jakie oprocentowanie jest naliczane i ile miesięcy pozostało do spłaty. Następnie nadszedł czas, aby zaplanować, w jaki sposób uwolnisz się od długów. Poniższe wskazówki powinny Ci pomóc.
Możesz również skorzystać na stworzeniu planera budżetu, który pozwoli kontrolować wszystkie wydatki.
2. Najpierw skoncentruj się na swoim największym długu
Spłata najdroższego długu w pierwszej kolejności ma sens z finansowego punktu widzenia, aby maksymalnie zmniejszyć liczbę spłacanych odsetek. „Po przejrzeniu swoich finansów powinieneś mieć wszystko, czego potrzebujesz, aby obliczyć, co kosztuje najwięcej” — mówi Martyn James. „Innymi słowy, zobaczenie, jakie długi mają najwyższą stopę procentową”.
Prawdopodobnie najwięcej kosztuje Cię debet w rachunku bieżącym, z typowymi stopami procentowymi wynoszącymi około 40% w porównaniu z typowymi stawkami oprocentowania kart kredytowych wynoszącymi 20%. Ale ważne jest, aby dokładnie sprawdzić stawkę, którą płacisz, aby mieć pod ręką wszystkie dokładne informacje.
Mimo że umowy o kredyt w rachunku bieżącym nie zawierają żadnego ustalonego planu spłaty – jak na przykład w przypadku pożyczki osobistej – możesz stworzyć własny plan spłaty w kilku regularnych ratach. Wyznacz sobie cele na każdy miesiąc, aby uszczuplić dług.
W przypadku kart kredytowych możesz mieć możliwość przejścia na inną kartę w ramach nieoprocentowanej umowy. Martyn James ostrzega: „Sprawdź, jaka jest za to opłata i ile dostaniesz, a ile możesz sobie pozwolić na spłatę – abyś zrobił duży uszczerbek na długu”.
Pożyczki osobiste mają zwykle znacznie niższe oprocentowanie, więc może to być ostatnia pozycja na Twojej liście. Poza tym zwykle nie ma elastyczności, aby przepłacać z miesiąca na miesiąc. Możesz nawet zostać obciążony opłatą za wcześniejsze rozliczenie. Upewnij się, że sprawdziłeś u swojego pożyczkodawcy.
3. Przenieś swój debet na kartę kredytową 0% do przelewu pieniędzy
Aby szybko rozliczyć kosztowny debet, jedną z opcji jest skorzystanie ze specjalistycznej karty kredytowej do przelewów. Działa przy użyciu karty do wpłaty gotówki na konto bankowe. Gotówka rozliczy Twój debet, więc zamiast tego jesteś winien karcie, ale na poziomie 0%. Następnie dokonujesz miesięcznych spłat na kartę kredytową w okresie bezodsetkowym, co oznacza, że każdy spłacany grosz idzie na spłatę zadłużenia, a nie na opłaty bankowe. Prawdopodobnie jednak będzie początkowy nakład na kartę przelewową w postaci „opłaty manipulacyjnej” w wysokości 3-4% pożyczonych pieniędzy. Szukaj kart, które nie są płatne.
4. Rozważ niskooprocentowaną pożyczkę osobistą, aby spłacić swoje długi
Możesz wziąć pożyczkę osobistą na spłatę kredytu w rachunku bieżącym. Przy wciąż stosunkowo niskich stopach procentowych pożyczanie jest dość tanie, a najlepsze oferowane oprocentowanie wynosi około 4%. Niższe oprocentowanie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, co oznacza, że możesz szybciej wypłacić swój kredyt w rachunku bieżącym i płacić mniejsze odsetki bankowi. Nie zapomnij porównać pożyczek, aby mieć pewność, że złożysz wniosek o najniższą stawkę.
5. Zmień zadłużenie karty kredytowej na 0%
Karty do transferu salda mogą pomóc kredytobiorcom w opanowaniu zadłużenia. Oferują one możliwość zamiany zadłużenia zbudowanego na innej karcie – gdzie zazwyczaj będzie ona obciążać około 21% – na nową kartę, która oferuje zerowe odsetki przez określony czas.
Brak odsetek oznacza, że każdy spłacany grosz idzie na spłatę długu, a nie do kieszeni banku. Niektóre karty oferują aż 36 miesięcy bez odsetek. Jednak najdłuższa oferta nieoprocentowana może nie być najbardziej opłacalna, ponieważ te nieoprocentowane karty zwykle pobierają opłatę za każdym razem, gdy się zmienisz. Na szczęście nie wszystkie karty mają taką opłatę. Znajdź najlepszą ofertę na stronie porównawczej, takiej jak moneyfacts.co.uk.
4. Śledź swoje postępy za pomocą cotygodniowego arkusza kalkulacyjnego
Martyn John z Resolver sugeruje prowadzenie cotygodniowego arkusza kalkulacyjnego lub używanie aplikacji online do monitorowania tego, jak sobie radzisz. Mówi: „Na początku może się to wydawać bezradne, ale naprawdę poczujesz, że robisz różnicę, gdy zobaczysz, jak te obciążenia spadają”.
5. Szukaj lepszych ofert – i zmień, jeśli możesz
Poświęć dzień na przeglądanie rachunków i zadzwoń do każdego dostawcy, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do lepszych ofert, rabatów, gratisów lub prób. Może to obejmować poruszanie się po wielu menu dotykowych i kolejkach połączeń. Ale zrób (duży) dzbanek kawy i bądź cierpliwy. Zanim dotrzesz na sam dół listy – która będzie zawierać subskrypcje transmisji strumieniowych telewizji takich jak Netflix, Amazon Prime i Disney+, telefony komórkowe, łącza szerokopasmowe i abonamenty – powinieneś osiągnąć przyzwoite oszczędności, które można przeznaczyć na zmniejszenie długów.
6. Uważaj na duplikaty płatności
Podczas przeglądania wyciągów bankowych, aby zaoszczędzić na rachunkach, sprawdź każde polecenie zapłaty zarejestrowane na Twoim koncie. Według Martyna Jamesa z firmy Resolver, oprogramowanie antywirusowe jest powszechnym oprogramowaniem, o którym można zapomnieć lub podwoić się. „Kiedy kupujesz nowy laptop lub komputer stacjonarny, prawdopodobnie zarejestrujesz się w oprogramowaniu antywirusowym, być może bez anulowania starych. Widzieliśmy ludzi z całą ścieżką rocznych subskrypcji, za które niepotrzebnie płacą”.
7. Sprawdź automatyczne płatności kartą
Sprawdzanie płatności kartą – zarówno debetową, jak i kredytową – jest niezbędne, aby wykryć wszelkie zobowiązania „urzędów ds. ciągłych płatności”, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze. Różnią się one od poleceń zapłaty lub zleceń stałych i – co nieprzydatne – nie ma dostępnej listy tych, do których się zarejestrowałeś. Płatności dokonane za subskrypcję za pomocą tej metody płatności są automatycznie odnawiane – zwykle co roku – ale możesz nie mieć papierowego (lub e-mailowego) śladu takiej rejestracji.
8. Zarabiaj na wydawaniu kartami cashback
Możesz użyć karty kredytowej cashback, aby opłacić tygodniowe wydatki. Zarabiasz pewien procent od swoich wydatków, a pieniądze są zazwyczaj przekazywane na konto Twojej karty raz w roku. Tylko upewnij się, że spłacasz każdy grosz każdego miesiąca, w przeciwnym razie neguje to jakąkolwiek korzyść.
Wyszukaj najlepszą kartę cashback na stronie porównawczej, takiej jak moneyfacts.co.uk. Możesz również korzystać ze stron internetowych oferujących zwrot pieniędzy, takich jak Topcashback.co.uk i Quidco.co.uk. Po zalogowaniu klikasz linki do sprzedawców i zaczynasz zakupy. Każdy oferuje inny procent zwrotu gotówki za różne przedmioty. Po prostu nie przepłacaj na cashback – używaj tylko do rzeczy, które i tak byś kupił.
9. Przełącz się na nowe konto bankowe
Wiele banków oferuje nagrody pieniężne za zmianę istniejącego rachunku bieżącego. First Direct i NatWest płacą 150 funtów za nowych klientów. W Nationwide możesz zarobić 125 funtów za przeniesienie rachunku bieżącego. Sprawdź, czy kwalifikujesz się, zanim złożysz wniosek.
10. Bądź opiekunką
Możesz zarobić około 12 funtów na godzinę za opiekę nad dzieckiem. Możesz rozpowszechniać informacje lokalnie lub w mediach społecznościowych i online, takich jak yopies.co.uk, gdzie możesz się zarejestrować i reklamować za darmo. Posiadanie dobrego zestawu referencji, doświadczenia i samodzielne bycie rodzicem (lub dziadkiem) zapewni ci dobrą korzyść. Posiadanie czeku DBS daje dodatkową przewagę. Zarabianie dodatkowych pieniędzy w wolnym czasie może być świetnym rozwiązaniem, gdy zastanawiasz się, jak szybko spłacić swoje długi.
11. Zarabiaj podczas spaceru
Blokada skłoniła wiele rodzin do zdobycia psa. Teraz wracając do biura, poszukiwani są opiekunowie psów i spacerowicze. Zarejestruj się w aplikacji takiej jak Rover lub Trusted House Sitters i zarabiaj pieniądze podczas codziennych spacerów. Możesz wybrać własne opłaty. Zazwyczaj można zarobić 10 GBP lub więcej na spacer.
12. Sprzedaj swoje stare przedmioty, aby zebrać trochę gotówki
Jeśli przez jakiś czas nie miałeś wolnego miejsca, sprawdź, co warto sprzedać w swoim garażu, wolnym pokoju lub na poddaszu. Sprzedawaj na stronie aukcyjnej eBay lub Amazon Marketplace, która pozwala sprzedawać używane i nowe wersje przedmiotu już sprzedanego na głównej stronie. Możesz także wypróbować witrynę cashmagpie.co.uk służącą do wymiany pieniędzy za bałagan, która zdejmuje z Twoich rąk smartfony, tablety, płyty DVD, CD, gry i elektronikę. Wpisz, co masz do sprzedania i uzyskaj natychmiastową cenę. Możesz skierować wpływy na spłatę zadłużenia. To jedno z najłatwiejszych rozwiązań, jeśli chodzi o szybką spłatę długów.
13. Wyczyść nasz stary sprzęt sportowy
Skorzystaj ze specjalistycznej firmy nastawionej na sprzedaż określonego sprzętu, który ulepszyłeś, lub przedmiotów związanych z hobby, z którego mogłeś zrezygnować. Na przykład golfbidder.co.uk kupi Twoje kije golfowe. Witryna camerajungle.co.uk wykonuje podobną pracę dla tych, którzy chcą sprzedawać sprzęt fotograficzny.
14. Zarabiaj za udział w ankietach
Zarabiaj na swojej opinii na stronach ankiet. Mogą dotyczyć wszystkiego, od turystyki, jedzenia, mediów, zakupów lub spraw publicznych i polityki. Ankiety często trwają 30 minut. Podczas gdy niektórzy działają w ramach programu nagród, w którym za wypełnione ankiety zbierasz punkty, które można wymienić na kupony na zakupy, inni płacą gotówką – do 15 GBP za ankietę.
Sprawdź Surveycompare.net, crowdology.co.uk, yougov.co.uk i ipsos i-say.
Nigdy nie płać za rejestrację i skonfigurowanie nowego adresu e-mail, aby Twoje konto osobiste nie było przeciążone.
15. Bądź częścią grupy fokusowej
Wiele firm zajmujących się badaniem rynku dobrze płaci za poświęcony czas na sesję fokusową. Możesz zarobić od 10 do 350 funtów za przedstawienie swojego punktu widzenia na wybrany temat, od kont bankowych po święta. Niektóre projekty mogą obejmować testowanie produktów. Możesz także zdecydować się na Amazon lub kupony na zakupy. Odwiedź stronę paidfocusgroup.co.uk, gdzie rejestracja jest bezpłatna.
16. Zarabiaj na recyklingu i zmniejszeniu zadłużenia
Odkopuj stare telefony i sprzedawaj je online na stronach takich jak envirofone czy mazuma. Możesz również wymienić je na nowe u niektórych sprzedawców. Niektóre strony internetowe płacą nawet gotówką za puste wkłady do drukarek. Rzuć okiem na wkłady gotówkowe. Ponieważ większość gospodarstw domowych ma kilka starych telefonów komórkowych, które nie są już używane, jest to świetne rozwiązanie, jeśli chodzi o szybką spłatę długów.
17. Połącz się z utraconymi nagrodami
Według najnowszych danych National Savings and Investments (NS&I) nagrody w postaci obligacji premium o łącznej wartości 74 milionów funtów pozostają nieodebrane. Możesz sprawdzić, czy wygrałeś, korzystając z internetowego sprawdzania nagród, o ile znasz swój numer posiadacza. Jeśli zgubiłeś wszystkie dokumenty, NS&I może je dla Ciebie prześledzić.
18. Poleć znajomemu
Nagrody za polecanie znajomych sprzedawcom to bardzo prosty sposób na zarabianie pieniędzy. Wiele z nich oferuje kredyt przy następnych wydatkach, ale są też strony internetowe, które płacą rzeczywistą gotówką. Na przykład Topcashback.co.uk płaci za polecanie znajomych. Członkowie otrzymują premię za polecenie w wysokości 25 GBP, gdy znajomy zarobi ponad 10 GBP zwrotu. Jest wielu sprzedawców detalicznych, którzy mają program nagród za polecenie. Sprawdź u tych, z którymi już robisz zakupy.
19. WFH? Odzyskaj 125 funtów od podatnika
Jeśli pracowałeś w domu choćby jeden dzień w ciągu ostatniego roku z powodu Covid, możesz być uprawniony do zwrotu 125 funtów z HM Revenue & Customs. Ulga ma pokryć dodatkowe poniesione koszty, takie jak wyższe rachunki za ogrzewanie, prąd i internet. Sprawdź, czy kwalifikujesz się i złóż wniosek tutaj.
Jeśli sam zgłosisz roszczenie, to, ile otrzymasz, zależy od stawki podatku dochodowego, którą zapłacisz. Możesz antydatować swoje roszczenie do ostatnich czterech lat podatkowych, o ile się kwalifikujesz.
20. Ubiegaj się o dotacje oszczędnościowe
Możesz być w stanie zaoszczędzić pieniądze na rosnących rachunkach za energię, czyniąc swój dom bardziej energooszczędnym. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do dotacji na energię do domu, aby pomóc w opłaceniu takich rzeczy, jak izolacja poddasza i ścian szczelinowych.
21. Sprawdź korzyści
Według ostatnich obliczeń, miliony ludzi tracą około 15 miliardów funtów nieodebranych świadczeń. Obejmuje to zasiłek mieszkaniowy, zasiłek dochodowy lub zasiłek na zatrudnienie i wsparcie związane z dochodem (ESA), co zwiększa ryzyko, że osoby znajdą się w trudnej sytuacji finansowej.
Każdy, kto ma niskie dochody, musi regularnie sprawdzać, czy otrzymuje wszelką dostępną pomoc. Przeszukaj stronę turn2us.org.uk, aby dowiedzieć się, do jakich świadczeń możesz się kwalifikować.
22. Sprawdź swój kod podatkowy
Jeśli w ciągu ostatnich czterech lat wydano Ci niewłaściwy kod podatkowy, możesz otrzymać zwrot podatku dochodowego. Co roku miliony ludzi płacą zbyt wysokie podatki. Znajdź swój kod podatkowy na odcinku wypłaty i użyj narzędzia do sprawdzania online, takiego jak na MoneySavingExpert. Przygotuj się na wypadek, gdyby okazało się, że jesteś winien podatnikowi, a nie jesteś winien.
23. Opłaca się rozmawiać
Jeśli masz problemy, porozmawiaj z firmą wydającą karty lub pożyczkę i zapytaj, jaką pomoc mogą Ci zaoferować, gdy wrócisz na nogi. Jeśli odmówią pomocy lub pogorszą sytuację, możesz bezpłatnie złożyć skargę do Rzecznika Finansowego.
24. Unikaj chwilówek
Chwilówki są drogim sposobem na pożyczanie – i nigdy nie są dobrym rozwiązaniem, jeśli chodzi o szybką spłatę długów. Zostały zaprojektowane, aby utrzymać ludzi do wypłaty, ale jeśli używasz ich regularnie i nie możesz płacić na czas, opłaty i dług mogą wymknąć się spod kontroli. Unikaj ich za wszelką cenę.
25. Wiedz, kiedy uzyskać pomoc w spłacie długów
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić długów, a nawet pożyczyć więcej, aby spłacić, czas porozmawiać z profesjonalistą. Otrzymanie pomocy od organizacji charytatywnej zajmującej się zadłużeniem jest bezpłatne i może ona przejrzeć twoje finanse i doradzić najlepszą ścieżkę, jak szybko spłacić długi. W niektórych przypadkach mogą również współpracować z bankiem w Twoim imieniu, czasami zmuszając ich do zamrożenia odsetek. Wypróbuj Stepchange.org lub Nationaldebtline.org.
Film tygodnia:
